El asesoramiento financiero se ha vuelto cada vez más importante en el mundo empresarial actual. Las empresas necesitan expertos en finanzas que puedan asesorarlas en sus decisiones de inversión y financiación. También brindándoles una visión clara de sus opciones. Una de las áreas más críticas, en la que los asesores financieros deben estar actualizados, es en el conocimiento de las soluciones de financiación actuales para la empresa. Esto es así por el amplio abanico que existe.
En este artículo, hablamos con expertos de IDF ALL FINANCING, firma especializada en asesoramiento financiero empresarial y asociados a AECEM, sobre la importancia y necesidad de la formación y actualización continua de los asesores financieros para poder ayudar a las empresas a alcanzar sus objetivos financieros.
¿Qué es la financiación no bancaria o alternativa?
Una asesoría que esté a la vanguardia de la financiación debe tener a su mano un gran abanico de posibilidades de financiación para cada cliente. Además de la habitual financiación bancaria, existen muchas otras. Según Sergio Osuna, CEO & Founder de IDF ALL FINANCING “cada empresa necesitará una solución específica, según sus objetivos y situación financiera actual”.
Opciones de financiación alternativa
- Business angels
- Establecimientos de crédito
- Organismos públicos
- Crowdlending
- Sociedades de Garantía Recíproca
- Fondos de Inversión
- Direct Lending
- Fintech
Ante esta variedad, los asesores financieros deben estar actualizados y conocer muy bien cada una de las diferentes soluciones. El objetivo es ayudar a las empresas a aprovechar las oportunidades de crecimiento. “Las empresas que desean expandirse o realizar inversiones importantes pueden necesitar soluciones de financiación específicas que les permitan financiar sus planes de crecimiento”, especifica, por ejemplo, Osuna.
Asesoramiento financiero: ¿qué financiar y cómo?
Existen muchas soluciones de financiación para empresas. Estas pueden variar en función del tamaño de la empresa, su situación financiera, su sector y sus objetivos. Algunas de las soluciones más habituales se pueden dividir entre la financiación circulante y la financiación de inversiones, donde las más comunes son:
Financiación de Circulante
- Líneas de crédito
- Factoring
- Préstamos a corto plazo
- Confirming
- Anticipo de créditos comerciales
- Financiación de exportaciones
Financiación de Inversiones
- Préstamos:
- A largo plazo
- Hipotecarios
- Participativos
- De inversión
- Financiación preferente / subvencionada
- Leasing y Renting
La importancia de la flexibilidad en la financiación
Actualmente, las empresas necesitan opciones de financiación que sean más flexibles y adaptadas a una nueva realidad.
En la actualidad, muchas empresas se encuentran en situaciones financieras desafiantes. Esto se debe a la pandemia, el incremento de precios o las nuevas directrices europeas en el ámbito de la responsabilidad ambiental. Osuna reconoce que “como asesores financieros es esencial asesorar a la empresa sobre cada solución de financiación, con sus ventajas y desventajas”. Para ello, será esencial conocer muy bien las últimas novedades en este ámbito. Solo así se puede recomendar a las empresas las opciones más adecuadas a su situación.
Además, el asesor financiero debe estar al tanto de los cambios regulatorios que puedan afectar las soluciones de financiación disponibles. Esto puede tener efectos significativos en la estrategia financiera de una empresa. “Es muy difícil que una PYME o un autónomo esté al corriente de estos cambios. Ante ello desaprovecha opciones a su alcance a las que no optan por desconocimiento”, asegura Osuna.
Qué debe tener un buen asesor financiero
Una empresa, a la hora de escoger una asesoría financiera, debe buscar referencias sobre la misma. Es esencial que cuente con un buen equipo profesional. “Hoy en día es posible gracias a las reseñas que dejan usuarios y empresas en la red. Hay que conocer de primera mano si una asesoría responde correctamente, muestra interés por el cliente y conoce el mercado”, explica Osuna.